Escolhendo um cartão de crédito
Escolher um cartão de crédito apropriado pode ser uma experiência demorada e estressante para muitas pessoas. A maioria de nós se vê inundada diariamente com ofertas de cartão de crédito. Com a infinita variedade de opções em termos de cartões de crédito, como podemos selecionar o cartão de crédito certo para nossas necessidades?

Determine seu objetivo e uso para o cartão de crédito. Você pretende usar o cartão de crédito para viajar? Ou você precisa de um cartão de crédito para comprar itens maiores e mais caros, como móveis? Um cartão de crédito, idealmente, deve ser reservado para uso ocasional. Infelizmente, muitas pessoas o usam para compras diárias; itens diversos, como café ou lanches. Ao selecionar um cartão de crédito, considere seu orçamento, hábitos de gastos e, acima de tudo, sua capacidade financeira para pagar a fatura em dia. Estabeleça um limite monetário para compras com cartão de crédito. É prudente que as compras com cartão de crédito não excedam mais de 5% a 8% de sua renda mensal, embora isso varie dependendo da situação e das prioridades de cada consumidor.

Nunca se deve selecionar um cartão de crédito por causa das “vantagens” ou apenas com base no fato de a empresa não cobrar uma taxa anual ou de oferecer uma TAEG introdutória. Os consumidores devem revisar meticulosamente toda a "oferta". Algumas considerações preliminares:

1. Qual é a taxa de juros? Para quem tem um saldo, a TAEG (taxa anual) é certamente uma consideração pertinente. A TAEG varia dependendo do cartão em questão e do tipo de cartão. Também pode haver mais de um tipo de TAEG no cartão de crédito. A TAEG cobrada por um adiantamento em dinheiro pode diferir da TAEG avaliada em uma compra ou transferência de saldo. O APR introdutório é exatamente como indicado; "Introdutório". Ele será alterado após o término do "período introdutório". A TAEG pode ser fixa ou variável e os consumidores precisam fazer uma anotação cuidadosa das distinções.

2. Existe uma taxa anual?

3. Qual é o seu limite de crédito?

4. Quanto tempo dura o período de carência? Se você acumular um saldo mensal, o período de carência não será aplicável, a menos que você pague o valor total até a data de vencimento. Se você possui um saldo, os juros serão cobrados imediatamente em novas compras e também haverá uma cobrança de juros no saldo não pago anterior. Geralmente, as empresas de cartão de crédito concedem um período de carência de 20 a 25 dias. No entanto, deve-se notar que os períodos de carência estão diminuindo. Infelizmente, a menos que os consumidores estudem as letras miúdas no verso do extrato mensal da conta, eles nem ficarão cientes de qualquer redução no período de carência. A longo prazo, é rentável evitar fazer pagamentos mínimos na fatura do cartão de crédito. Fazer apenas o pagamento mínimo em sua fatura de crédito incentiva apenas mais gastos. Pagar o saldo integral todo mês é vantajoso não apenas para manter sua pontuação de crédito, mas para evitar taxas desnecessárias de cartão de crédito. Revise o contrato do titular do cartão. Mesmo se o período de carência for entre 20 e 25 dias, ele poderá ser mais curto, pois a fatura pode estar no correio por até 4 dias e, quando você a receber, você terá menos dias para enviar o pagamento.

5. Taxas e mais taxas. As empresas de cartão de crédito são conhecidas por aplicar todos os tipos de taxas. Apenas algumas das taxas que os consumidores devem estar cientes de incluem: taxa anual, taxa de transferência de saldo, taxa de adiantamento em dinheiro (as pessoas devem tentar arduamente evitar um adiantamento em dinheiro), taxa de conta fechada, taxa de aumento de limite de cartão de crédito, taxa financeira (saiba como a empresa do cartão de crédito calcula a taxa financeira), taxa de atraso no pagamento, taxa acima do limite, taxa de cheque de devolução e toda uma gama de taxas diversas.

6. Quais vantagens ou benefícios você pode usufruir como portador do cartão? As empresas de cartão de crédito oferecem uma variedade de incentivos, como devolução de dinheiro em compras ou acúmulo de milhas de passageiro frequente. Algumas transações com cartão de crédito podem ajudar você a economizar dinheiro, enquanto outras podem simplesmente esgotar seus recursos monetários. As vantagens precisam ser comparadas e analisadas em termos de uso, hábitos e necessidades de gastos. O programa de recompensas pode incentivá-lo a gastar ainda mais dinheiro do que gastaria. As “recompensas” devem ser cuidadosamente examinadas em termos da estrutura geral das taxas do contrato de cartão de crédito.

Aviso ao consumidor:

É prudente obter uma cópia do seu relatório de crédito anualmente e avaliá-lo quanto a possíveis erros. Resolva disputas com cartão de crédito imediatamente e por escrito. Guarde cópias de toda a correspondência. Conheça seus direitos como titular de cartão de crédito e também esteja ciente de suas limitações. Os consumidores devem se esforçar para manter-se informado sobre as mudanças nas leis de cartões de crédito e se familiarizar com fraudes com cartões de crédito. Leia as letras pequenas no verso do extrato da sua conta mensalmente. Revise o contrato do titular do cartão para verificar se há alterações nos termos e condições.


Para fins informativos e não para aconselhamento.

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