ETFs e alocação de ativos

• Abril 24, 2024

Aqui está uma pergunta que os investidores devem se perguntar com mais frequência ...

Por que pagar gerentes de fundos caros se eles não podem proteger seu dinheiro quando ele mais precisa de proteção?

Uma maneira de evitar pagar taxas elevadas aos gerentes que NÃO realizam é ​​através do uso de fundos de índice, que seguem passivamente um índice. Mas, até recentemente, os fundos de índice eram praticamente limitados aos que monitoram o desempenho dos principais índices do mercado de ações, como o índice S&P 500.

No entanto, o crescimento dos fundos negociados em bolsa (ETFs) mudou radicalmente a face do investimento em índices, dando aos investidores acesso de baixo custo a uma ampla gama de oportunidades de investimento em um conjunto de classes de ativos. Essas classes de ativos incluem: ações, renda fixa, ações e títulos internacionais, imóveis, moedas, commodities e ouro.

Os investidores devem ter em mente, no entanto, que investir em uma ETF não elimina o risco de perder dinheiro, uma vez que uma ETF simplesmente seguirá o índice que ele subir e descer. Mas os ETFs eliminam o risco de pagar taxas altas por um desempenho terrível.

O baixo custo dos ETFs é uma das suas maiores atrações. Nos Estados Unidos, os investidores pagam uma média de 0,17% dos ativos administrados por ano por um ETF, seguindo um amplo índice do mercado de ações.

Outras vantagens que os ETFs incluem incluem transparência, simplicidade, flexibilidade e liquidez. Os ETFs podem ser comprados e vendidos a um preço específico (muito próximo ao valor do patrimônio líquido) em uma bolsa de valores a qualquer momento em que a bolsa estiver aberta, como uma ação. Isso contrasta fortemente com um fundo mútuo, que custa apenas no final do dia e os investidores não podem ter certeza de qual preço pagaram pelas ações.

Portanto, os ETFs são uma ferramenta muito útil para os investidores, pois permitem que os investidores obtenham facilmente exposição a um setor ou classe de ativos com a compra de um ETF específico. No entanto, os ETFs são apenas uma ferramenta - a chave para o desempenho positivo do investimento ainda permanece a decisão dos investidores sobre quais classes de ativos devem estar em seu portfólio.

Eu discuti em artigos anteriores algumas das classes de ativos que deveriam fazer parte do portfólio de todos os investidores. Obviamente, haverá porcentagens variadas alocadas para cada classe de ativos devido a diferenças entre cada investidor - idade, tolerância a riscos, objetivos etc.

Na minha humilde opinião, o problema com as carteiras de muitos investidores tem sido muitos "ovos" em uma cesta - ou seja, muito dinheiro dedicado exclusivamente aos ativos dos EUA denominados em dólares.

Acredito firmemente que a maioria dos investidores deve ter pelo menos alguma exposição ao seguinte:

1) Ações internacionais, particularmente os mercados emergentes, como China e Brasil

2) Títulos internacionais, para diversificar em relação ao dólar dos EUA para suas reservas de renda fixa

3) Commodities - em outras palavras, ativos reais em oposição aos ativos em papel, por meio de commodities (ETFs) ou ações em empresas de commodities

4) Moedas (novamente com ETFs) - o dólar americano está em declínio a longo prazo, tendo perdido quase 70% de seu valor desde que foi retirado do padrão ouro

5) Imóveis, mas imóveis como terrenos agrícolas ou madeira - novamente ativos reais

6) Ouro - esta é uma categoria totalmente separada - o ouro deve ser tratado como seguro financeiro, para proteger contra calamidades financeiras, da mesma forma que você usa seu seguro de saúde ou de proprietário

Se você tiver quaisquer perguntas ou comentários específicos sobre este artigo, não hesite em entrar em contato comigo diretamente por e-mail ou no fórum de investimentos.

Instruções De Vídeo: Alocação de Ativos: Como Funciona a Melhor Estratégia de Investimentos (Abril 2024).