Pagando sua hipoteca antecipadamente

• Abril 19, 2024

Possuir sua casa imediatamente é um sonho compartilhado por milhões de proprietários; que luxo maravilhoso possuir sua própria casa de forma livre e clara e ter mais dinheiro sobrando a cada mês para viver da maneira que você deseja; para financiar outras metas e hobbies de investimento! Há muito pouco que possa ser comparado à segurança emocional e à emocionante sensação de liberdade que se pode obter por possuir sua casa completamente!

O pagamento mensal da hipoteca retira grande parte do orçamento médio das famílias; adicione dívidas no cartão de crédito e não é de admirar que tantas pessoas se encontrem lutando todos os meses para financiar contas de aposentadoria ou fundos de poupança da faculdade, para não falar de despesas básicas de vida, como compras, seguro automóvel, transporte e medicamentos sujeitos a receita médica. Não seria ótimo deixar de ser sobrecarregado com dívidas hipotecárias? Exceto pelos poucos indivíduos afortunados e ricos que podem comprar uma casa imediatamente em dinheiro, para a maioria das pessoas, ser capaz de possuir sua casa imediatamente envolverá o pagamento antecipado de sua hipoteca; bem antes da aposentadoria. Indivíduos que têm pouco em dívida com cartão de crédito, empréstimos para automóveis ou outras obrigações e têm uma conta poupança de emergência adequadamente financiada, pagando suas hipotecas mais cedo podem ser uma estratégia financeira sólida. O pagamento antecipado ou não da sua hipoteca é uma estratégia eficaz e apropriada para você, dependendo de algumas considerações cruciais e de uma avaliação geral da sua situação pessoal atual e dos objetivos de longo prazo.

1. Aposentadoria versus pagamento antecipado de sua hipoteca. Mais e mais pessoas estão trabalhando por mais tempo, muitas vezes após a aposentadoria. Não é incomum para indivíduos que estão na casa dos sessenta e ainda estão pagando suas hipotecas. Economizar para a aposentadoria e fazer pagamentos de hipotecas simultaneamente pode ser um desafio desmedido. Muitas pessoas acham que precisam escolher entre pagamentos de hipotecas e aposentadoria financeira. Ao pagar antecipadamente sua hipoteca, você renunciará a dinheiro que poderia ser contribuído para fundos de aposentadoria. No entanto, se você puder pagar sua hipoteca em uma data anterior, quando chegar aos cinquenta e poucos anos, poderá fazer contribuições financeiras maiores para contas de aposentadoria e outros investimentos.

2. A casa que você planeja possuir será aquela em que planeja ficar pelo resto da vida? Isso é absolutamente essencial! Apesar do aumento da taxa de execução duma hipoteca e da queda nos preços regionais, os preços das casas, em geral, ainda são relativamente altos em comparação à renda. Os salários reais estão bastante estagnados há mais de uma década. Estudos recentes mostraram que muitos aposentados e menores de 55 anos estão se tornando menos móveis quando comparados a apenas uma década atrás. Um número significativo de aposentados não pensa mais em se mudar e, em vez disso, prefere ficar exatamente onde está; em bairros e cidades onde cresceram, perto de amigos, familiares e interesses recreativos. O custo de vida, custos crescentes de assistência médica, moradia e transporte estão alimentando essa tendência recente.

3. Reforma antecipada: Para aposentados que estão com boa saúde e têm poupanças suficientes e dívidas mínimas, o pagamento antecipado de suas hipotecas pode ser o ideal. Muitos aposentados antecipados podem ter outros fundos para atrair, como a venda de uma casa de férias ou uma compra corporativa, e podem ser cobertos pelo plano de saúde de seu empregador. Ao pagar antecipadamente suas hipotecas, eles podem se concentrar em fazer contribuições maiores para investimentos de crescimento e renda a longo prazo.

4. Dica útil: Um método simples de pagar a hipoteca mais cedo é fazer treze pagamentos em um ano, em vez dos doze pagamentos usuais.

Aqui está uma pequena lista das vantagens e desvantagens de pagar sua hipoteca mais cedo.

Vantagens
1. O dinheiro que você economiza em juros. Os pagamentos de juros são um grande componente dos pagamentos de hipotecas, especialmente nos anos anteriores.

2. Falta de risco de mercado. O dinheiro está indo para pagamentos de hipotecas. Não é investido no mercado de ações ou em outros investimentos arriscados.

3. Você não precisa se preocupar em fazer pagamentos de hipoteca aos sessenta anos; isso por si só é um tremendo benefício intangível psicológico. Você pode ajustar seu padrão de vida de acordo e não se preocupar em receber um salário necessário para pagamentos de hipotecas.

Desvantagens

1. A perda de ganhos de investimento, realizada através de fundos mútuos, ações, etc. O dinheiro destinado a pagamentos de hipotecas geralmente não é destinado a contribuições para contas de aposentadoria, como 401 (k) ou outros veículos de investimento de longo prazo.

2. Falta de diversificação de investimentos. Seu investimento "primário" será a sua casa, pois a maior parte dos recursos monetários será gasta com o objetivo de possuir a casa imediatamente.

3. inflação. Lembre-se do velho ditado "tempo é dinheiro". O dinheiro gasto hoje vale muito mais hoje do que daqui a 15 anos. Por exemplo, o “valor monetário” de um pagamento mensal de hipoteca de US $ 1600 hoje valerá muito menos daqui a 15 anos quando ajustado pela inflação.

4. Insegurança no Trabalho. Em vista do clima econômico de hoje, isso não é uma questão pequena. Mesmo 25 anos atrás, havia muito mais segurança no emprego para o trabalhador médio do que hoje.Se você perder o emprego, terá uma economia adequada para cobrir pelo menos 8 a 12 meses de despesas de moradia? Ao pagar antecipadamente sua hipoteca, você poderá não conseguir financiar adequadamente as contas de poupança ou até mesmo um fundo de emergência. Dependendo da sua situação financeira, seria possível fazer contribuições para um fundo de emergência e atingir seu objetivo de pagar antecipadamente sua hipoteca?

5. Você não poderá receber as vantagens fiscais da propriedade da casa.

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