Revisão das declarações do fundo mútuo no final do ano

• Abril 26, 2024

Embora possa parecer mais "trabalho", a revisão do extrato do fundo de investimento no final do ano é extremamente benéfica do ponto de vista do planejamento financeiro. Em um nível macro mais amplo, a revisão do extrato do fundo de investimento no final do ano pode ajudar a esclarecer e organizar suas metas de investimento. Em um nível micro mais complexo, seu extrato de fundo de investimento no final do ano serve como uma excelente linha do tempo. Você pode identificar os pontos fortes e fracos do seu plano de investimento avaliando seu "progresso" exato medido em "dólares e centavos".

Antes de iniciar uma revisão de seu extrato de fundo de investimento no final do ano, convém obter uma cópia do relatório anual do fundo, do prospecto de fundo de investimento e de seus fundos dos últimos 2 a 4 anos para referência rápida. Como investidor, você pode estar interessado em comparar o desempenho do trimestre e do ano mais recentes em um período histórico (por exemplo, nos últimos 3 anos) para obter uma análise mais detalhada do investimento do fundo. desempenho.

As declarações de fundos mútuos contêm informações padrão (com algumas pequenas diferenças) apresentadas em um formato fácil de ler. Geralmente, a primeira coisa que muitos de nós queremos é olhar para o saldo de final de ano. Se gostarmos do número, talvez não nos preocupemos em ler o restante da declaração! Por que deveríamos, afinal, ganharmos dinheiro! Se estamos desapontados com o equilíbrio, podemos estar mais inclinados a fazer mais pesquisas. Independentemente disso, ainda é prudente gastar algum tempo para ler e estudar a declaração inteira. Existem informações específicas de particular relevância:

1. O valor patrimonial líquido do fundo.

2. Saldo ou valor inicial.

3. Saldo final da ação.

4. Dividendos reinvestidos.

5. Ganhos de capital reinvestidos (curto e longo prazo).

6. Contribuições adicionais.

7. Saldo final ou valor.

8. Mudança no valor do seu investimento (mais ou menos).

9. A discriminação do total de ativos de investimento (por exemplo, fundos mútuos) expressa em porcentagem. Essas porcentagens se referem às magnitudes relativas de diferentes fundos (ou produtos) em seu portfólio e indicam a extensão da diversificação.

10. Base de custo por ação.

11. Dividendos tributáveis.

12. Ganhos tributáveis ​​de curto e longo prazo.

13. Transferência de ações (e taxas, se aplicável).

14. Retiradas (e taxas, se aplicável).

15. Encargos de vendas (se aplicável).

Indo mais fundo na declaração

Depois de ler a declaração, pode haver certos itens principais que você deseja analisar mais detalhadamente para avaliar seu progresso individual. Muitos novos investidores, e surpreendentemente, mesmo alguns investidores bastante experientes, ficam excessivamente fixos no valor do patrimônio líquido do fundo mútuo. O rastreamento do movimento do valor do patrimônio líquido do fundo pode se tornar uma atividade obsessiva para alguns investidores. Obviamente, o valor do patrimônio líquido é de suma importância. Todos nós queremos que o valor do patrimônio líquido aumente (quem não?). No entanto, o número de ações que possuímos é igualmente importante. Aumentar o número de compartilhamentos na conta ajuda a aumentar a alavancagem. Teoricamente, à medida que o número de ações aumenta, aumenta também o valor em termos de dividendos reinvestidos e ganhos de capital e, finalmente, ao longo do tempo, o valor do investimento.

O impacto de taxas e cargas de vendas é frequentemente ignorado ou subestimado por muitos investidores. Os fundos de carga variam tremendamente em relação às comissões e taxas de vendas. Mesmo fundos sem carga podem ter taxas! Alguns carregam fundos mútuos impõem uma taxa de vendas mesmo em dividendos reinvestidos e em contribuições ou compras adicionais. Com o tempo, as várias taxas e comissões podem diminuir a taxa de retorno do seu investimento.

Avalie o valor total de suas contribuições anuais para o fundo. Você pode usar esse valor como uma referência para ver com que eficácia você está atingindo suas metas de economia e investimento. Seu extrato de fundo de investimento no final do ano é uma valiosa ferramenta de planejamento financeiro, que você pode utilizar para criar e refinar um plano de investimento que reflete seus objetivos e necessidades individuais.


Para fins informativos e não para aconselhamento ou recomendação.

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