Contas poupança e taxas de juros

• Pode 17, 2024

Uma conta poupança, seja em um banco ou cooperativa de crédito, oferece conveniência, acesso fácil ao seu dinheiro, segurança e uma taxa de retorno garantida. Quando se trata de selecionar uma conta poupança, a taxa de juros será uma consideração importante.

A taxa de juros

Obviamente, como poupadores, queremos a maior taxa de juros possível. As taxas de juros da conta poupança diferem entre as várias instituições depositárias financeiras. Não assuma automaticamente que a melhor taxa será oferecida pelos grandes bancos comerciais. O setor bancário é altamente competitivo em termos de produtos e serviços. Bancos comunitários menores e parcelas ou cooperativas de crédito podem ser mais competitivas em termos de taxas nas contas de poupança. Eles também podem ter opções de conta mais flexíveis, voltadas para "pequenos poupadores". A taxa de juros também varia de acordo com o tipo de conta. As taxas nas contas de poupança de cadernetas ou extratos geralmente serão mais baixas do que as contas premium do mercado monetário que exigem um saldo mínimo significativamente mais alto. Há uma ampla variedade de opções de conta poupança, incluindo, entre outras:

• conta poupança bônus. Algumas instituições financeiras podem oferecer um “bônus” adicional representado em termos percentuais fixos sobre os juros auferidos na conta poupança.

• contas do clube.

• Contas de alto rendimento (vários níveis em relação ao saldo mínimo).

• Conta de poupança híbrida. Ele combina os recursos de uma conta poupança tradicional com um certificado de depósito. Geralmente, é necessário um saldo mínimo mais alto do que uma conta poupança básica. No entanto, a taxa de juros será um pouco maior. A conta pode permitir um número ilimitado de depósitos. A taxa de juros declarada pode ser fixada por um período específico ou ter uma estrutura variável em camadas. Restrições podem ser aplicadas a transferências e saques.

• conta vinculada.

• Contas de poupança especiais ou promocionais.

As instituições depositárias financeiras estão continuamente criando e comercializando novos tipos de contas, produtos e serviços para atender praticamente todo tipo de necessidade ou preferência do consumidor. Pode ser possível aproveitar as promoções sazonais. Muitos bancos oferecem taxas introdutórias de “teasers” em contas de poupança sazonais ou especiais. A taxa de teaser é geralmente por um curto período introdutório (por exemplo, 30 ou 90 dias) após o qual pode ser redefinida para uma taxa fixa fixa ou estrutura variável em camadas.

Como é calculada a taxa de juros?

Muitas vezes, muitos consumidores não se preocupam com nada além da taxa de juros declarada. O rendimento percentual anual declarado (APY) pode ser baseado na composição diária, semanal, mensal ou mesmo trimestral. Taxas variáveis ​​são sempre difíceis de calcular. É importante ter em mente essas flutuações na taxa de juros, se for composta diariamente. Claramente, saber como o banco compõe os juros é fundamental, pois pode afetar o resultado dos ganhos. Mas esse é apenas um aspecto. É essencial saber como o banco ou instituição depositária financeira calcula o saldo da conta em que os juros são pagos. Os bancos podem usar qualquer número de métodos para calcular o saldo no qual os juros são creditados, como o saldo médio mensal ou o saldo real.

Quando o interesse é pago?

Os consumidores também vão querer saber quando os juros serão creditados em sua conta. Os juros serão creditados diariamente, trimestralmente ou mensalmente? A distinção entre composição e crédito deve ser observada em termos de como os juros são calculados e quando são creditados na conta. Se a taxa de juros é calculada diariamente, mas é creditada na conta mensalmente, na verdade é composta mensalmente. Se um cliente fechar uma conta antes que os juros sejam creditados, um cheque poderá ser emitido para os juros acumulados. De um modo geral, quanto menor o período de tempo em que a taxa de juros é composta (por exemplo, diariamente), maior a adição ao principal. Se a taxa de juros for composta por um período mais longo (por exemplo, um ano), a adição ao principal será relativamente menor. Dependendo da instituição financeira, pode haver uma redução na taxa de juros ou até mesmo uma cessação dos pagamentos de juros se a conta não atender ao saldo mínimo exigido. Além disso, uma taxa pode ser avaliada na conta. O impacto das taxas também deve ser avaliado, pois elas podem trabalhar para reduzir os ganhos na conta de poupança.

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