Escolhendo a hipoteca certa

• Abril 27, 2024

Está nas notícias e em todos os lugares que nos voltamos. É tudo sobre o setor de hipotecas e como está desmoronando. A realidade é que os tipos não convencionais de hipotecas criaram problemas e provavelmente são coisa do passado. A maneira arriscada de se qualificar para uma hipoteca também está se tornando uma coisa do passado, enquanto
o caminho histórico convencional ainda está por aí. Portanto, se você estiver procurando por uma nova hipoteca ou um refinanciamento, lembre-se dessas dicas para saber como escolher a hipoteca certa para evitar problemas mais tarde.

Basicamente, voltamos às hipotecas convencionais à moda antiga, FHA e VA. Embora todas as hipotecas tenham seu risco, esses tipos são as hipotecas de boa qualidade que ainda estão disponíveis. Qual você escolher dependerá da sua situação financeira, sua pontuação de crédito e seu credor.

Mais importante, neste momento, é escolher uma taxa fixa ou uma hipoteca de taxa ajustável. Por muitos anos no passado, todo mundo queria uma taxa fixa. Então, de repente, as marés mudaram. Todo o hype foi direcionado para a hipoteca de taxa ajustável. Esse tipo de empréstimo foi altamente divulgado porque as pessoas eram qualificadas com base na taxa baixa inicial no momento da inscrição, não na taxa fixa vigente ou na taxa ajustável potencial mais alta. O raciocínio do credor quanto ao uso de uma taxa ajustável era que a maioria das pessoas se muda dentro de três anos ou refinancia dentro de três anos. A última razão para justificar o uso de uma taxa ajustável sempre me intrigou. O raciocínio era que, dentro de três anos após a concessão de um empréstimo de taxa ajustável, você teria um emprego melhor, obteria uma promoção ou teria um aumento salarial que cuidaria do aumento da taxa e do pagamento de hipotecas. No final, mais pessoas foram aprovadas e os credores foram capazes de fechar mais empréstimos.

Agora as coisas mudaram. Se alguém quiser uma taxa ajustável, deverá se qualificar com base na taxa fixa no momento da inscrição. Embora isso seja melhor do que era no passado, não há garantias de qual será a taxa fixa no futuro. A escolha entre taxa fixa e taxa ajustável é provavelmente a decisão mais importante que você tomará.

Com um empréstimo de taxa fixa, seu principal e juros permanecerão os mesmos durante toda a vida útil do empréstimo. Impostos e seguros podem e geralmente aumentam, o que aumentará seu pagamento. A taxa fixa não é muito mais alta que uma taxa ajustável e você não precisará refinanciar se não houver outras necessidades.

Você provavelmente já sabe que o pagamento do empréstimo com taxa ajustável será alterado dependendo dos termos acordados com os aumentos de impostos e seguros. Com isso, você sempre pode refinanciar. O risco é que seu crédito tenha sido alterado ou a taxa fixa seja maior e você não possa se qualificar. Lembre-se de que toda vez que você refinancia, há um custo a pagar. Os custos de fechamento podem adicionar de US $ 3000 a US $ 6000 ou mais ao valor do empréstimo.

Todo mundo precisa tomar sua própria decisão ao escolher qual caminho seguir. Eu, pessoalmente, sou um entusiasta de taxa fixa. Não gosto de riscos ou surpresas. E não gosto de continuar pagando mais dinheiro ao banco para fazer outro empréstimo. Torna-se um ciclo vicioso. Minha teoria é: faça e pague o mais rápido possível.

Então aí está. Você acabou de ler sobre o bem, o mal e o feio. Espero que isso ajude você a tomar sua decisão ao escolher a hipoteca certa que, a propósito, é sua decisão e apenas sua decisão. Deixe alguém fazer isso por você ou fale com você sobre algo que não lhe agrada.

Instruções De Vídeo: Como ESCOLHER a PESSOA CERTA? Pr. Josué Gonçalves (Abril 2024).