Legado

• Pode 9, 2024

Meu marido e eu nos encontramos ontem à noite para revisar nossos documentos do plano imobiliário. Queríamos ter certeza de que estávamos fazendo o melhor que podíamos com o que Deus nos deu. Não pretendo sugerir que não trabalhámos pelas coisas que temos, mas somos verdadeiramente abençoados. Um dos itens que discutimos com nosso advogado foi a confiança de nossos netos. Queremos garantir que nossos netos possam cursar a faculdade se o sonho deles for a faculdade. No momento, só temos um neto e ela tem apenas cinco anos. No entanto, estamos tentando olhar para o futuro e a possibilidade de mais netos. Como mãe solteira de dois filhos, eu não tinha os fundos para ajudar meus filhos na faculdade. Embora eu tenha fornecido alguma ajuda financeira para minha filha, a maior parte do ônus recai sobre ela através de empréstimos estudantis. Se possível, quero ajudar seus filhos e os filhos de meu filho a alcançarem seus sonhos.

Enquanto me preparava para o trabalho esta manhã, meus pensamentos se voltaram para a reunião na noite passada. Embora o planejamento imobiliário seja um aspecto do legado, sinto-me fortemente em relação a um tipo diferente de legado. Como todo o nosso dinheiro pode acabar pagando pelos cuidados no lar de idosos, não temos idéia se será deixada alguma herança aos nossos filhos. Felizmente, quando partirmos desta vida, nossos filhos serão auto-suficientes e terão dinheiro próprio. A última coisa que queremos fazer é ser um fardo financeiro para nossos filhos; portanto, pode não haver dinheiro sobrando. O verdadeiro legado que quero deixar para meus filhos e netos é de caráter.

Li esta linha em algum lugar (desculpe, não me lembro onde): "Se você tem um pulso, tem um propósito". Eu tentei viver minha vida com propósito e continuarei fazendo isso enquanto eu tiver vida. Costumo pensar no exemplo que dei para meus filhos e netos. Mesmo que meus filhos sejam crescidos e tenham famílias próprias, ainda me esforço para ensiná-los a ser pessoas melhores. Muitas vezes, procuram conselhos sobre tudo, desde questões culinárias até questões de salvação. Acredito que essa é outra parte do legado que estou deixando para eles. Temos pouco controle sobre o nosso futuro. Eu posso acabar com demência como minha mãe. Eu posso acabar em um lar de idosos. Eu posso ficar deficiente e precisar de uma cadeira de rodas para ambular. No entanto, qualquer que seja a vida, ainda tenho controle sobre o exemplo que dei em cada situação.

Ao examinar o legado que planeja deixar, considere as coisas intangíveis que compõem seu legado. Entendo que as pessoas também podem querer deixar um legado monetário. No entanto, nem todo mundo tem dinheiro significativo para compartilhar além da vida. Uma coisa que você pode fazer é comprar uma apólice de seguro de vida para seus herdeiros. Se você tiver os fundos extras, poderá pagar os prêmios durante a vida útil e as distribuições serão feitas aos beneficiários após a sua morte. Uma confiança que você financia durante a vida pode ser uma boa escolha para você. Outro pensamento é oferecer itens pessoais e dinheiro enquanto você ainda está de boa saúde. No entanto, você deve manter bons registros, recibos e informações da conta. Se sua saúde piorar e você precisar do Medicaid para sustentar sua permanência no lar de idosos, o Medicaid atualmente tem uma retrospectiva de cinco anos. Quando você solicitar o Medicaid, o governo coletará todas as suas informações financeiras nos cinco anos anteriores.

Quaisquer legados monetários que você tem em mente devem ser discutidos com um advogado ou consultor financeiro que conheça os regulamentos do IRS, bem como as regras relativas ao Medicaid. Pelo contrário, qualquer legado intangível que você planeja deixar só precisa passar no teste de sua consciência.