Impostos e realocação para a aposentadoria

• Pode 7, 2024

Além do clima, das belas paisagens e da abundância de oportunidades de lazer, é quase certo que os impostos figurem com destaque nos critérios de seleção para qualquer aposentado que esteja pensando em se mudar. Escolher um estado isento de impostos é uma estratégia inteligente que pode ajudá-lo a aumentar ainda mais seus dólares de aposentadoria e aproveitar ao máximo seus anos dourados. Existem muitos tipos de impostos que os aposentados devem avaliar de acordo com as especificidades de sua situação pessoal e financeira ao escolher seu local de aposentadoria “ideal”:

• Imposto sobre o álcool
• Imposto sobre o cigarro
• Imposto sobre combustível diesel / gasolina (cidades e municípios de alguns estados também podem cobrar impostos locais sobre vendas e gasolina)
• Imposto imobiliário
• Imposto sobre herança
• Imposto de Renda
• Renda de juros (status tributário dos juros auferidos sobre títulos do governo; federal, estadual ou local)
• Contribuição predial
• Status do imposto de renda na aposentadoria (quaisquer isenções especiais para pensões ou distribuições mínimas)
• Imposto sobre vendas
• Imposto sobre seguranca Social

Para cada “vantagem” tributária, há uma desvantagem simultânea. Não compreender a interação de vários impostos e seu efeito cumulativo em sua renda é um erro essencial de muitos aposentados. Além disso, a complexidade é que as leis e taxas estaduais variam tremendamente. Alguns aposentados podem ser atraídos para um estado que não tributa a renda, mas ignora como os impostos mais altos, os impostos sobre a propriedade e os impostos sobre vendas podem funcionar para diminuir sua renda ao longo do tempo, fatores que provavelmente amortecerão seu entusiasmo e expectativas iniciais. Outro erro é escolher um estado que seja barato para morar, mas caro, para morrer da perspectiva dos impostos de propriedade e herança. Obviamente, isso não é uma preocupação se você não tiver beneficiários ou um patrimônio líquido alto. Alguns estados que impõem um imposto sobre herança são Indiana, Iowa, Kentucky, Nebraska, Pensilvânia e Tennessee. Os impostos sobre a propriedade são inerentemente difíceis de avaliar, pois diferem em termos de estado e localidade específica (por exemplo, município, cidade, condado ou município). Mudar para uma área para “moradias e áreas mais baratas” sem pesquisar adequadamente os impostos sobre a propriedade pode ser um erro caro. Embora muitos estados tomem medicamentos com receita isenta de impostos, ainda pode ser imposto um imposto sobre medicamentos vendidos sem receita. Os impostos sobre vendas podem funcionar para reduzir sua renda. É necessário adicionar os impostos de vendas da sua cidade e estado para determinar quanto sua renda está sendo reduzida como resultado de obrigações fiscais.

Os idosos, devido à sua renda, são um grupo muito procurado. Existe uma concorrência tremenda entre os estados para atrair a realocação de idosos por meio de uma variedade de vantagens e incentivos especiais. Alguns estados têm uma miríade de “vantagens” de isenção de impostos para idosos que compram propriedades para aposentadoria. Se você estiver interessado em um determinado estado, vale a pena investigar economias adicionais com vantagens fiscais que estão disponíveis para residentes seniores.

Aqui está um guia rápido que ilustra as diferenças nas leis tributárias estaduais e pode ser utilizado como um indicador inicial para futuras pesquisas (informações atualizadas no momento da publicação, 4/2011).

Estados sem imposto sobre vendas: Alasca, Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon.

Estados que não tributam a seguridade social: Alabama, Arizona, Arkansas, Califórnia, Delaware, Geórgia, Havaí, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Carolina do Sul, Tennessee, Virgínia, Wisconsin e Wyoming. O Distrito de Columbia não tributa a Seguridade Social. Alguns estados tributam uma parte da Previdência Social, dependendo da renda bruta ajustada ou da idade do contribuinte.

Estados sem imposto de renda: Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas, Washington e Wyoming. Dividendos fiscais de New Hampshire e Tennessee e receita de juros (verifique os limites de renda).

Estados com maior imposto sobre vendas: Califórnia (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%) e Tennessee (7%).

Estados com menor imposto sobre vendas: Havaí, Maine, Virgínia, Wisconsin e Wyoming.

Estados que são favoráveis ​​a aposentadorias: Alabama, Alasca, Flórida, Geórgia, Kansas, Michigan, Louisiana, Massachusetts, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Nova York, Pensilvânia, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming.

Estados com taxas mais altas de imposto de renda: Califórnia, Havaí, Iowa, Maine, Minnesota, Nova Jersey, Nova York, Oregon, Rhode Island, Vermont e também o Distrito de Columbia.

Como se pode supor rapidamente, realmente não existe um local de aposentadoria “perfeito” e isento de impostos. Encontrar o local ideal depende de uma avaliação minuciosa de sua personalidade, saúde, preferências de estilo de vida, tipo de renda de aposentadoria, objetivos financeiros e plano patrimonial.A Flórida, por exemplo, isenta o imposto de renda, mas o calor e a umidade podem ser demais para alguns, compensando rapidamente a potencial vantagem tributária. Mas você ainda tem os estados restantes para escolher. Se você planeja viver com sua renda de investimento, precisará de um estado com condições fiscais mais favoráveis ​​para esse tipo de renda. Para aqueles indivíduos incapazes de escolher um local de aposentadoria entre as vantagens da economia com benefícios fiscais, é útil consultar um especialista em planejamento de aposentadoria ou um contador tributário experiente.


Para fins informativos e não para aconselhamento. Todas as tentativas são feitas com precisão, no entanto, o autor não afirma que o conteúdo está livre de erros factuais.

Instruções De Vídeo: Simulação do Imposto de Renda Aposentados e Pensionistas em Portugal / Vamu Ver! (Pode 2024).