O que é um fundo para data prevista?

• Pode 2, 2024

Um fundo para data-alvo é um fundo mútuo que investe em ações e títulos. O fundo foi projetado para ajustar seu mix de ativos a investimentos mais conservadores à medida que a data-alvo se aproxima. A data prevista é a data em que um investidor precisará do dinheiro do fundo. Os fundos para a data prevista são frequentemente recomendados no planejamento da aposentadoria.

Esses fundos oferecem uma maneira conveniente para um investidor acumular ativos de aposentadoria sem precisar gerenciar os investimentos. Um investidor simplesmente escolhe um fundo na data-alvo mais próximo de quando o dinheiro investido será necessário. Essa é geralmente a data em que o investidor planeja se aposentar. O mix de ativos do fundo será definido com base na duração da meta. Um fundo com um horizonte de longo prazo será investido mais fortemente em ações. Com o tempo, o fundo continuará se ajustando a uma alocação mais conservadora de investimentos. Estes são geralmente títulos.

A principal vantagem de um fundo na data-alvo é que o fundo se ajusta a um mix mais conservador sem que o investidor precise fazer o trabalho. Isso é conveniente para quem não está interessado em investir. Também é conveniente para quem se sente sobrecarregado demais para gerenciar seus próprios investimentos.

Um fundo para a data prevista é um fundo de fundos. Isso significa que o único fundo mútuo é investido em um grupo de fundos subjacentes. Os fundos subjacentes são investidos em ações e títulos. Por exemplo, um fundo na data-alvo pode ter vários fundos de índice subjacentes. Pode ter um fundo total de ações dos EUA, um fundo internacional e um fundo de títulos. A porcentagem investida em cada fundo subjacente será alterada à medida que o fundo se aproxima da data prevista.

Um problema com esses fundos é que eles não atendem às necessidades específicas de cada indivíduo. A tolerância ao risco e outros ativos de um investidor não são levados em consideração. Além disso, muitos fundos ainda têm uma alta porcentagem de ações, mesmo nos cinco anos seguintes à data prevista. Isso pode causar muitas perdas de portfólio sem muito tempo para recuperar as perdas.

Outra desvantagem é que muitas vezes os fundos subjacentes são gerenciados ativamente. Isso aumenta os custos do fundo, retirando mais dinheiro do investimento. Além disso, alguns dos fundos podem investir em ativos mais arriscados do que um investidor se sentiria à vontade.

O que um investidor pode fazer? A melhor opção é fazer uma pequena pesquisa antes de escolher um fundo para a data-alvo. Uma coisa a procurar é o custo do fundo. Um fundo de baixo custo deixará mais dinheiro para investir. Um investidor pode comparar fundos de diferentes empresas. Algumas empresas mantêm a exposição das ações muito menor perto da aposentadoria do que seus concorrentes. A rotatividade da carteira e a lista de fundos subjacentes é outra área a ser comparada. Uma baixa rotatividade é melhor. É melhor que um fundo invista em apenas alguns fundos básicos subjacentes, como o mercado de ações total e o mercado total de títulos. Infelizmente, muitos fundos na data-alvo oferecidos em 401ks são investidos em muitos fundos ativos subjacentes. Uma alternativa seria pular a data prevista e usar alguns fundos de índice básicos com custos baixos.

Outra opção é seguir um horizonte mais curto em um fundo de data-alvo. As datas-alvo são um guia, portanto, escolher uma cinco anos antes é bom. Isso reduzirá a exposição das ações para alguém mais avesso ao risco. Finalmente, um fundo na data-alvo pode ser usado nos anos mais jovens do investidor e depois transferido para um fundo com menos exposição às ações próximo à aposentadoria.

Os fundos na data-alvo foram projetados para serem uma opção conveniente para os investidores. Eles podem ser benéficos com uma pesquisa cuidadosa. Um fundo de baixo custo baseado em índices que se ajusta a um mix conservador próximo à aposentadoria parece a melhor opção.


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