Lei de sigilo bancário - empresa nobre ou Big Brother disfarçada?

• Pode 16, 2024

Promulgada em 1970, a Lei de Sigilo Bancário era considerada a arma dos EUA contra mafiosos, senhores do crime e traficantes de drogas que usariam instituições financeiras para apoiar suas atividades de lavagem de dinheiro. Para os meus leitores que não estão familiarizados com a lavagem de dinheiro, aqui está uma rápida sinopse do processo:

1. O contador criativo enganou seus clientes em US $ 200.000 no mês passado. Obviamente, ele não pode simplesmente ir em frente e depositar seus ganhos mal obtidos na conta operacional do negócio. Assim, o Creative Accountant compra alguns CDs, financia uma empresa fictícia - Creative Plumber - e também dá dinheiro a um intermediário - Creative Subterfuge - que escreverá um cheque de uma conta comercial legítima para o Creative Accountant, que este pode agora depositar.
   
2. Com o dinheiro mal obtido devidamente oculto, o Creative Accountant agora trabalhará para mover tudo para sua conta. Ele pode sacar os CDs, solicitar à Creative Plumber um cheque pelos serviços prestados e depositar também o cheque da Creative Subterfuge. De repente, os US $ 200.000 que ele roubou não se parecem mais com uma grande quantia em dinheiro, mas representam uma compilação de diferentes quantias.
   
3. Por último, mas não menos importante, o Creative Accountant agora está livre para comprar um carro novo, financiar seu IRA e efetuar o pagamento da hipoteca.

A Lei de Sigilo Bancário foi projetada para frustrar as tentativas de pessoas como nosso vilão imaginário, simplesmente exigindo que os bancos rastreiem as transações dos clientes, sinalizem aquelas que envolvam qualquer movimento de dinheiro acima de US $ 10.000 e, em seguida, agem como uma agência de polícia alertando Federal Funcionários do governo nos casos em que qualquer tipo de atividade criminosa possa ser suspeita.

Para aqueles que suspeitam que possa haver algum problema de direitos civis com a prática, você pode estar certo. Afinal, considere as implicações dessa prática de décadas:

• Seu número de previdência social, data de nascimento, número da conta, data e valor da transação financeira são relatados em um relatório de transação em moeda - que, aliás, é encaminhado ao IRS - quando você fecha sua casa e deposita o dinheiro em sua conta. Sua mãe que lhe der US $ 10.000 em dinheiro por finalmente se formar na faculdade será denunciada (assim como você); e, é claro, você deve se lembrar de que a retirada de US $ 10.000 para usar da maneira que você escolher também está sendo rastreada.
  
• Se você acha que seus direitos de proteção contra buscas e apreensões não razoáveis ​​estão sendo violados e decide renunciar ao processo de sinalização retirando apenas US $ 9.999 ou alguma quantia da sua conta - tenha cuidado! Você provavelmente acabou de comprar um relatório de atividades suspeitas que não apenas inclui todas as suas informações pessoais, mas também levará o banco a investigar suas transações financeiras. Suas descobertas, juntamente com todas as informações de suporte, são enviadas à Rede de Execução de Crimes Financeiros. Os interessados ​​na proteção de seus direitos civis provavelmente se encolherão com a implicação de serem considerados culpados em vez de inocentes até que se prove o contrário.
  
• No entanto, o mais preocupante de tudo é o fato de que uma instituição financeira é especificamente proibida - por lei - para informar que suas atividades os levaram a instigar uma investigação e resultaram na compilação de dados e na transmissão dessas informações às autoridades.
  
• Após o 11 de setembro, o Título III, Seção B da Lei de Patriota dos EUA foi empregada para alterar a Lei de Sigilo Bancário e, de repente, as empresas legítimas - juntamente com as ilegítimas - foram examinadas pelos bancos. Envolvendo também a Securities and Exchange Commission, os corretores estão agora sob o microscópio e aqueles com afinidade por ações e títulos podem de repente se ver sendo investigados por possíveis cobranças por lavagem de dinheiro.

A resposta comum àqueles que estão preocupados com a violação de seus direitos é o velho ditado de que, se você não está fazendo nada errado, realmente não tem com o que se preocupar. Embora isso possa ser verdade, é preocupante a própria noção de que o envolvimento governamental em suas transações financeiras seja feito sem freios e contrapesos e a divulgação completa ao consumidor. O potencial de abuso de direitos civis é alto, mas o potencial de impedir outro ataque terrorista ou atividade de crime organizado é maior? É um desses casos em que - nas palavras imortais de Spock de Star Trek, "as necessidades de muitos superam as necessidades de poucos"?