O CFO da família: Entrevista com a autora Mary Claire Allvine

• Pode 11, 2024

O CFO da família: o plano de negócios do casal por amor e dinheiro escrito por Mary Claire Allvine, C.F.P. e Christine Larson é uma apostila prática para casais que desejam gerenciar seu dinheiro em vez de ter dinheiro para administrar seu casamento. Embora o CFO da Família seja direcionado a casais, ele é repleto de informações para quem precisa colocar suas finanças em ordem.

Abaixo está minha entrevista com a autora e planejadora financeira certificada Mary Claire Allvine.

W&F: Estou curioso, você e Christine Larson eram amigos ou colegas antes de colaborar para escrever o CFO da família?

MCA: Nós éramos colegas de faculdade, o que significava que tínhamos compartilhado tudo ao longo da vida adulta. Então era natural que, quando Christine se casasse, ela se abrisse para mim sobre a confusão que ela e seu noivo sentiam quando se tratava de fundir suas finanças. Eu pude compartilhar minha formação profissional com ela, e a idéia para "The Family CFO" nasceu!

W&F: Como você teve a ideia deste livro tão necessário?

MCA: Na minha prática de planejamento financeiro, trabalho com famílias ricas. Parte do sucesso dessas famílias é sua capacidade de entender que suas famílias são pequenas empresas, exigindo que todos conheçam e cumpram seus empregos específicos. Quando compartilhei essa metáfora da família como empresa com Christine, ela realmente percebeu o quão clara e eficaz a idéia era para todos os casais.

W&F: Você acha que é a falta de dinheiro ou a falta de entendimento financeiro prático que é a causa de tanto atrito quando os casais precisam lidar com questões financeiras?

MCA: O dinheiro é um arenque vermelho. Você costuma ler que o dinheiro é uma das principais causas de divórcio. Na verdade, é claro, o dinheiro é apenas uma ferramenta. Uma ferramenta para financiar um estilo de vida, apoiar um sonho, atravessar crises. Mas os casais discutem sobre dinheiro, e acho que é porque eles esquecem de discutir e resolvem os problemas reais - os valores pelos quais realmente estão lutando.

W&F: As pessoas vão falar sobre sua vida sexual antes de informar o salário. Por que você acha que dinheiro e salários são tão pessoais?

MCA: Eu acho que o dinheiro continua sendo o último tabu nesta sociedade por duas razões: (1) é realmente uma janela para nossos valores e prioridades particulares - diga-me como você gasta seu dinheiro e eu direi quem você é (2) não nos sentimos confiantes de que sabemos como gerenciar nosso dinheiro (ou a falta dele), por isso evitamos revelar essa inadequação.

W&F: As pessoas estão vivendo mais e, de todas as aparências, trabalhando mais. Você tem algum conselho para casais que, na casa dos 20 e 30 anos, que gostariam de se aposentar antecipadamente, em vez de trabalhar até o final dos anos 60?

MCA: Vai exigir trocas reais. Quando as pessoas se aposentavam aos sessenta anos, podiam esperar viver apenas alguns anos. Mesmo agora, as pessoas de 60 anos podem esperar viver mais 25 anos! É difícil fazer as contas para descobrir como alguém poderia trabalhar por 40 anos e economizar dinheiro suficiente para viver outros 40 anos depois disso. Mas isso pode ser feito - se um casal estiver disposto a sacrificar muitos outros objetivos possíveis (carros novos, segundas residências, às vezes até crianças) para conseguir uma aposentadoria precoce.

W&F: Você acha que geralmente os casais planejam o fundo da faculdade de seus filhos, mas não a aposentadoria? O que você diz aos casais que pensam que são jovens demais para começar a planejar a aposentadoria?

MCA: Aposentadoria, economia na faculdade, segundas residências, mudanças de emprego. Esses são os objetivos financeiros mais comuns que ouço os casais articularem. É crucial que eles consigam alcançar algum deles que reconheçam que é improvável que alcancem todos - pelo menos simultaneamente. Passo muito tempo aconselhando casais em COMÉRCIOS. Nunca há dinheiro suficiente para ter todos os objetivos ao mesmo tempo. Se você quer que seus filhos frequentem uma escola particular, é provável que precise adiar sua aposentadoria. Esse atraso pode não ser agradável ou talvez até possível. Nesse caso, quanto mais cedo um casal reconhecer esse problema, mais saudáveis ​​serão suas finanças - e seu relacionamento!

W&F: E os casais mais velhos que não economizaram dinheiro para a aposentadoria? 40 ou 45 anos é tarde demais para economizar bastante conforto nos anos posteriores?

MCA: Se uma pessoa de 40 ou 45 anos decide se tornar agressiva com relação à poupança e está disposta a priorizá-la nos próximos 20 anos, pode definitivamente se aposentar. Pode não ser aquele com duas casas e férias europeias anuais, mas muitas pessoas não querem esse tipo de objetivo. Se o pretenso aposentado buscar um estilo de vida modesto em uma região com custo de vida relativamente baixo, ele poderá fazê-lo funcionar. Novamente, trata-se de trade-offs.

W&F: O mito parece ser que a matemática é o ponto fraco de uma mulher, mas eu conheço homens que têm problemas para organizar sua casa financeira. O que podemos fazer para deixar de ter medo dos orçamentos domésticos e tal? É um medo do fracasso ou algo mais?

MCA: Primeiro, nunca diga "orçamento"! Acho que se você usar essa palavra perto de alguém, eles de repente sentem que você vai colocá-los em uma dieta.Todos temos orçamentos que não se mantêm, o mesmo que tentar dietas que funcionam por um tempo e depois desmoronar em uma cesta de tortilhas. Em vez disso, voltando à ideia de família como empresa, recomendo fortemente pensar no "fluxo de caixa" de uma família - o que entra, o que sai, para onde vai. As empresas têm uma forte compreensão da idéia de que o dinheiro é uma ferramenta para alcançá-las: alcançar maior participação de mercado, gerar folha de pagamento, projetar um novo produto. Homens ou mulheres * entendem * quando você define um processo de fluxo de caixa para eles - tudo é apenas adição e subtração!

W&F: Obrigada Senhora Allvine. Compreendo que você tenha compartilhado graciosamente seu tempo, conhecimento e experiência financeira conosco.

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O CFO da família: o plano de negócios do casal por amor e dinheiro