Planejamento financeiro sobre uma receita irregular

• Pode 19, 2024

Se você obtém sua renda por meio de uma posição de venda de comissão ou algum tipo de trabalho independente, o orçamento e o planejamento financeiro podem se tornar um empreendimento bastante confuso e complexo. Para ter sucesso, exige organização cuidadosa, autodisciplina e capacidade de antecipar necessidades e alterar cenários com antecedência.

Começando

Traçar um curso financeiro bem-sucedido de uma renda variável depende da capacidade de entender o passado no que se refere às suas finanças, a fim de planejar realisticamente o presente e o futuro.

A primeira fase deve se concentrar em avaliar sua renda nos últimos 3 a 4 anos. Mesmo se você acabou de começar sua carreira em vendas de comissões ou como empresário, ainda será benéfico revisar sua receita passada. Os indivíduos que construíram um histórico em vendas de comissões ou por conta própria estarão familiarizados com os "picos" e "vales" de seus negócios. Quais são os meses mais lucrativos do ano? Quais são os mais lentos e os mais desafiadores financeiramente? Quanto você ganhou em bônus especiais nos últimos 3 anos? Examine suas despesas fixas e "inesperadas" nos últimos 3 a 4 anos. Quantas de suas despesas pertencem a gastos discricionários? Sua carga de dívida permaneceu aproximadamente a mesma ou aumentou substancialmente? Quanta dívida do consumidor você incorreu? Existem novas despesas, se sim, quais são?

Em segundo lugar, examine suas economias. Quanto você conseguiu economizar nos últimos 3 a 4 anos, calculado como uma porcentagem da sua renda mensal, 2%, 5%, 12% ou mais? Você tem uma meta de economia? Você conseguiu atingir suas metas de economia nos últimos anos? Você está contribuindo para um plano de aposentadoria com imposto diferido? Quanto você contribui para a aposentadoria? Você está satisfeito com sua taxa geral de economia?

Por fim, estabeleça um fluxo de renda direcionado que você absolutamente precisa gerar para atender às suas despesas de vida e objetivos de economia. Trabalhar com números reais permitirá criar um orçamento prático e buscar metas financeiras "alcançáveis".

Estratégias de orçamento e planejamento

1. Evite gastar o dinheiro ao recebê-lo. Embora receber um cheque de comissão de US $ 4.000 seja um sentimento emocionante, é igualmente difícil resistir ao desejo de gastá-lo em algo frívolo. Grandes verificações de bônus podem atuar como um amortecedor parcial para cobrir suas despesas durante longos períodos de atividade de baixa renda. Idealmente, uma parte de um cheque de comissão considerável deve ser economizada. Antecipe os períodos sazonais financeiramente lucrativos que são parte integrante do seu negócio e planeje os tempos de inatividade.

2. Perceba que suas metas de planejamento orçamentário e financeiro se ajustarão às circunstâncias e prioridades em mudança. Esforce-se para ser flexível em seu planejamento e perspectivas gerais.

3. Crie um orçamento otimizado com despesas classificadas em termos de prioridade. Quanto você precisa para despesas com automóveis, compras, cobertura de assistência médica, transporte público e serviços públicos, além de despesas inesperadas? Estabelecer contas correntes separadas para despesas domésticas e pessoais.

4. Acumular uma grande reserva de caixa deve ser uma prioridade. Pode ser útil abrir várias contas de poupança. Salvar contas para vários horizontes financeiros de tempo pode consistir nas seguintes categorias: curto prazo (3-6 meses), intermediário (8-12 meses) e longo prazo. Compre o melhor rendimento sem abrir mão da segurança. Sobras de dinheiro devem ser depositadas em certificados de depósito ou em suas contas de poupança. Seus fundos de emergência devem ser usados ​​para uma emergência "real" e não para cobrir suas despesas durante um longo intervalo de atividade de baixa renda. Banco todos os "inesperados", como cheques de bônus.

5. Não negligencie a poupança para a aposentadoria. Crie um plano de investimento automático "gerenciável". Separe uma quantia fixa de dinheiro em uma conta corrente separada (por exemplo, US $ 600 ou US $ 1000). Determine o valor a ser deduzido mensalmente (por exemplo, US $ 25 ou US $ 50). Essa estratégia pode aumentar seus investimentos ao longo do tempo. Não se esqueça de reabastecer a conta corrente e manter um saldo acima do requisito mínimo.

6. Não economize na cobertura de saúde. É muito fácil ignorar a cobertura de assistência médica simplesmente porque "somos saudáveis" no momento. No entanto, esse tipo de raciocínio é muito mais caro a longo prazo. Faça uma comparação escrupulosa de planos de saúde para obter uma cobertura adequada e acessível.

7. Crie um gráfico que projete suas receitas e despesas em um horizonte de 6 meses.

8. Não subestime suas despesas. Muitas despesas, como serviços públicos, aumentam com o tempo.

9. Não superestime seu potencial de ganhos (por exemplo, comissões ou bônus).

10. Obtenha um trabalho de meio período para compensar períodos lentos. Não apenas você pode gerar mais renda, mas também pode estabelecer novos contatos e expandir seus negócios.

11. Pague as contas em dia e tente planejar o próximo ciclo de cobrança. Ficar "à frente do jogo" em um ou dois ciclos de cobrança não apenas reduzirá o estresse e a ansiedade, mas também permitirá que você mantenha maior controle sobre seu orçamento e planeje suas metas financeiras de longo prazo.


Para fins informativos e não para aconselhamento.

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