Um novo olhar sobre os títulos de poupança dos EUA

• Pode 7, 2024

A crise financeira em curso, a turbulência no mercado de ações, a crise e a incerteza em torno do setor imobiliário e o colapso de grandes bancos aparentemente robustos fazem com que milhões de investidores individuais se apressem em buscar paraísos de investimento "seguros". Hoje, a segurança do principal e não a busca de um rendimento mais alto tornaram-se o foco norteador de muitos indivíduos. Lugares tradicionais para acumular dinheiro, como bancos que antes eram considerados lugares difíceis, mas seguros, estão sendo analisados ​​mais de perto por muitos indivíduos, à luz das recentes falhas bancárias e das pressões econômicas subseqüentes nos mercados de crédito. Existem outras opções além do certificado bancário de depósitos e contas de poupança? Enquanto "segurança" é um termo relativo; nenhum investimento é realmente garantido, nem mesmo um “de baixo risco”; um investimento que está atraindo atenção considerável são os títulos de poupança dos EUA.

Muitas pessoas preocupadas com a segurança do principal estão dando uma nova olhada nos títulos de poupança dos EUA que, por muitos anos, especialmente durante o período da década de 90, foram frequentemente demitidos de maneira condescendente por um número significativo de investidores e gestores profissionais de dinheiro, como Investimentos "comuns" de baixo rendimento nem sequer valem a pena discutir na mesma linha que outros investimentos "sérios", como fundos mútuos. Os títulos de poupança não possuíam o glamour e o alto potencial de crescimento (e, é claro, a volatilidade) dos fundos negociados em bolsa ou de hedge. Agora, alguns desses mesmos investidores e administradores de dinheiro estão migrando para os títulos de poupança dos EUA. Quais são alguns dos benefícios dos títulos de poupança dos EUA?

1. “Seguro”, pois eles são emitidos e apoiados pela fé e crédito completos do governo dos Estados Unidos. Nota especial: eles não são segurados, como certificado bancário de depósitos que são segurados pelo FDIC.

2. Isentos de impostos locais e estaduais; ao contrário dos juros obtidos com os certificados bancários de depósito e poupança, que são tributados como renda ordinária. Os títulos de poupança estão sujeitos a impostos federais, no entanto.

3. Pode ser adquirido através do TreasuryDirect.

4. A opção SmartExchange disponível no TreasuryDirect permite aos investidores converter títulos em papel das séries E, EE e I em títulos eletrônicos.

Existem dois tipos de títulos de poupança que são de interesse primário para investidores individuais: títulos da série EE e da série I. Vale ressaltar que os juros dos títulos das séries EE e I são compostos semestralmente por 30 anos.

Os títulos da série EE, se adquiridos em ou após 1º de maio de 2005, auferem uma taxa de juros fixa, o que é de grande ajuda para os investidores descobrirem o valor de seus títulos. Os títulos da série EE podem ser adquiridos eletronicamente ou em papel. Os títulos eletrônicos EE são vendidos pelo valor nominal e podem ser comprados no TreasuryDirect, enquanto os títulos da série EE em papel são vendidos pela metade do valor nominal. A compra máxima permitida para títulos da série EE eletrônicos ou em papel é de US $ 5000 em um ano civil. Nota especial: os títulos EE em papel são vendidos em valores predeterminados: US $ 50, US $ 75, US $ 100, US $ 200, US $ 500, US $ 1000, US $ 5000 e US $ 10.000.

O título da Série I é baseado em dois tipos de taxas: uma taxa fixa e a taxa de inflação. O “I” no título da Série I representa inflação, pois o vínculo está vinculado a uma referência; neste caso, a taxa de inflação. O objetivo dos títulos da série I é acompanhar o ritmo da inflação. Você pode adquirir títulos da Série I em papel ou em formato eletrônico. As obrigações em papel I são vendidas em valores de $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000. Ponto chave: a Série I é vendida pelo valor nominal e paga uma taxa de juros fixa, bem como uma taxa de inflação semestral variável. A taxa de semi-inflação é anunciada duas vezes por ano pelo Departamento Público da Dívida: 1º de maio e 1º de novembro. Baseia-se no IPC-U (Índice de Preços ao Consumidor para todos os consumidores urbanos).

Existe uma desvantagem em investir em títulos de poupança?

A falta de liquidez é uma grande desvantagem para investidores que precisam de acesso a fundos líquidos. Os títulos de poupança, sejam da Série EE ou I, têm as mesmas restrições. Os indivíduos devem esperar no mínimo um ano antes de resgatar o título e, se o resgate for resgatado antes de 5 anos, perderão o interesse nos 3 meses mais recentes. Se o título for resgatado após 5 anos, os investidores não sofrerão uma penalidade.

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