Reequilibrando um portfólio

• Pode 2, 2024

Você reequilibra seu portfólio? Você adiou? Muitas pessoas já ouviram falar dos benefícios do reequilíbrio. Infelizmente, muitas pessoas não conseguem reequilibrar seus portfólios. Por que o reequilíbrio do portfólio é tão importante?

Um dos motivos pelo qual o reequilíbrio é tão importante é que reduz o risco. Um portfólio de ações e títulos alocados originalmente em porcentagens específicas pode mudar com o tempo. Por exemplo, o componente de estoque pode se sair muito bem durante um mercado em alta e mudar a parte do estoque para um percentual mais alto. Isso desequilibra a alocação, aumentando o risco de maiores perdas caso as ações caiam. O reequilíbrio mantém o portfólio em sua alocação original, evitando a exposição extra ao estoque. O mesmo pode ocorrer se os títulos tiverem se saído extremamente bem.

Isso pode parecer contra-intuitivo. Afinal, é muito difícil vender investimentos vencedores para comprar investimentos atrasados. Parece que você está perdendo ganhos. O que é verdade até certo ponto. No entanto, esses ganhos extras e muito mais podem ser rapidamente eliminados quando o mercado se move em uma direção diferente.

Um benefício importante do reequilíbrio é que você também estará comprando mais ações do investimento com baixo desempenho. Mais compartilhamentos significa que você ganhará mais quando o portfólio atrasado mudar. Esses ganhos mais altos compensarão qualquer possível perda de ganho que você possa ter incorrido ao vender o outro lado do seu portfólio durante seus anos de bom desempenho.

De fato, você pode ganhar mais dinheiro. O relatório do Wellington Fund da Vanguard afirmou que o reequilíbrio aumentou ainda mais os retornos para o período de novembro de 2002 a novembro de 2012. A Vanguard é uma das maiores empresas de fundos com as quais você pode investir. O relatório concluiu que uma alocação de 65% em ações / 35% em títulos (que é o Wellington Fund) se saiu melhor com o reequilíbrio regular do que deixar a alocação original sem reequilibrar.

De qualquer forma, vale a pena reequilibrar. Com que frequência? É aconselhável reequilibrar todos os anos. Isso facilita os efeitos de quedas acentuadas no mercado. Isso pode parecer muito frequente para algumas pessoas. O reequilíbrio pode ser deixado a cada 2-3 anos, mas não por mais tempo. Caso contrário, você perde os efeitos benéficos dele.

O reequilíbrio parece demais? Você pode considerar um fundo equilibrado. Esses fundos reequilibram automaticamente o portfólio a cada ano para sua alocação original. Nenhum trabalho ou preocupação é necessário de sua parte.

O reequilíbrio é uma ótima ferramenta de redução de risco. Você pode fazer isso sozinho anualmente ou semestralmente. Você pode deixar alguém fazer isso por você investindo em um fundo equilibrado. De qualquer forma, o reequilíbrio beneficiará seu portfólio.


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