Método do Balde de Renda de Aposentadoria

• Pode 15, 2024

A maior preocupação dos aposentados é manter um fluxo de renda. A volatilidade do mercado de ações e as crises econômicas podem prejudicar o portfólio. Uma maneira de garantir renda suficiente é usar o método do balde.

O método do balde envolve dividir seu dinheiro em potes ou baldes separados. Um balde será em dinheiro para as despesas do ano atual. O segundo será em investimentos ultraconservadores nos próximos dois a cinco anos. O balde final será investido em títulos ou ações mais longos para aumentar seu dinheiro e proteger contra a inflação.

Esse método fornece um fluxo de renda mais seguro, garantindo que você não saia do seu portfólio quando um mercado em baixa está ocorrendo. Você pode esgotar rapidamente um portfólio de ações se estiver retirando uma porcentagem muito alta quando as ações estiverem em declínio. O método bucket cria um plano que fornece a você receita e tempo para a recuperação do seu portfólio em uma desaceleração.

Você primeiro precisa determinar suas necessidades de renda. Você precisará subtrair qualquer renda de previdência social, pensão ou trabalho de suas despesas anuais totais. O restante será a receita que você precisará criar a partir dos dois primeiros baldes.

Por exemplo, suponha que suas despesas anuais sejam de US $ 50.000. Você recebe US $ 30.000 combinados de previdência social, pensão e um emprego de meio período. Isso deixa um déficit de renda de US $ 20.000 que você deve cobrir. Seu primeiro bloco precisará conter US $ 20.000 em investimentos em dinheiro no primeiro ano de despesas. O segundo balde precisará de US $ 80.000 a US $ 100.000 para cobrir os próximos quatro a cinco anos de necessidades de renda.

O depósito um pode ser investido em uma conta poupança, conta do mercado monetário, fundo mútuo do mercado monetário ou letras do Tesouro de quatro semanas. Você quer que esse balde seja muito líquido para poder obter dinheiro rapidamente. Você pode manter um mês ou dois em seu talão de cheques e usar as notas T para o restante. Faça o que for melhor para você.

O segmento dois pode ser investido em certificados de depósito (CD) ou títulos e notas do tesouro de curto prazo. Um fundo de títulos de curto prazo também pode funcionar. Os títulos municipais são uma boa opção se os impostos forem uma preocupação. O fundo de títulos pode perder um pouco de valor em um ambiente crescente de taxa de juros. Você pode colocar na escada CDs individuais ou títulos do Tesouro para manter o dinheiro disponível e obter taxas de juros mais altas. Distribuir o dinheiro por uma escada de CD / bond com base em incrementos de seis meses ou um ano é um bom método.

O balde final pode ser investido em títulos ou ações de longo prazo. É aqui que você planeja aumentar seu dinheiro. Esses investimentos devem manter-se à frente da inflação. Os títulos mais longos perderão valor em um ambiente de taxas crescentes. Você pode usar um vínculo de médio prazo. De qualquer forma, uma mistura de ações e títulos é importante. Os estoques de dividendos também são uma boa escolha.

Um último ponto. Todo ano, você planeja transferir a renda de cada balde para o próximo balde inferior. Um ano de renda será transferido do balde dois para o balde um. Idealmente, um ano de renda será transferido do balde três para o balde dois. Essa estratégia funciona bem em um bom ano de ações. No entanto, em uma desaceleração, seria prudente adiar a venda de investimentos e esperar para transferir dinheiro até um ano ativo. Uma mistura de ações e títulos ainda pode permitir a transferência. Os títulos podem aumentar quando as ações estão em baixa. Nesse caso, basta vender alguns dos títulos para obter a renda. Qualquer valor extra pode ser reequilibrado para o lado das ações do portfólio.


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