7 dicas para escolher um fundo mútuo

• Pode 3, 2024

Você está confuso com todas as opções de fundos mútuos? Você não tem certeza de quais critérios usar para decidir? Devido aos milhares de fundos mútuos disponíveis, pode ser esmagador tentar escolher o fundo certo para você. Então, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a decidir.

1) Você quer investir em ações, títulos ou uma combinação? Se uma combinação, então você pode querer um fundo equilibrado. Dois fundos de índice, um para o mercado de ações e outro para o mercado de títulos, também se encaixariam bem. A diversificação é boa, mas lembre-se de que muitos fundos ficam confusos e aumentam os custos. Alguns fundos fazem tanto ou mais que vários fundos e é mais fácil acompanhar o desempenho.

2) Que tipo específico de fundo é esse? Deseja um fundo de ações que seja investido em ações de pequena capitalização ou de capitalização alta? É mais fácil responder se você já sabe qual alocação de ativos deseja ou precisa e a discriminação em cada categoria de ativos. Um exemplo: primeiro você decide que quer estar em ações e depois escolhe um mix representativo de pequenas e grandes empresas. Para determinar qual o estilo de investimento do fundo, verifique o site das empresas do fundo em busca da caixa de estilo listada nesse fundo ou você pode verificar Morningstar.com para encontrar os detalhes específicos do estilo.

3) É um fundo de carga ou sem carga? Este é um acéfalo. É sempre melhor usar um fundo sem carga, a menos que você não tenha outra opção. Cargas simplesmente diminuem seus retornos sem adicionar nenhum benefício.

4) Quais são as despesas totais? Isso deve estar no prospecto de um fundo e também pode ser encontrado no site das empresas do fundo. Você deve escolher fundos com baixos índices de despesas. A média da indústria é de 1,5%. Empresas como a Vanguard e a Fidelity Investments mantêm suas despesas totais com seus fundos abaixo da média. No caso da Vanguard, a maioria das despesas totais de seus fundos está abaixo de 0,50%. Quanto menos você paga em despesas, mais você mantém.

5) A rotatividade de portfólio é outra consideração importante. A escolha de um fundo com baixa rotatividade, ou seja, compra e venda menos freqüentes de ações ou títulos, resulta em menos impostos a serem pagos. Mais uma vez, isso melhora seu retorno geral.

6) O desempenho do fundo é importante para levar em consideração sua decisão. Observe o desempenho passado de um fundo para ver se seus retornos permaneceram em uma faixa consistentemente estreita. Obviamente, não há garantia de que, se um fundo tiver um bom desempenho no passado, ele terá um bom desempenho no futuro. No entanto, se os retornos permanecerem em uma faixa bastante estreita, o fundo poderá ser considerado com desempenho consistente. No entanto, se houvesse muitos anos com extremos de retornos altos e baixos, isso indica uma chance maior de desempenho volátil no futuro. A pergunta é: você está confortável com isso ou não?

7) Você pode pagar o investimento inicial? Alguns fundos exigem até US $ 10000-25000 como investimento inicial. Outros são tão baixos quanto $ 1000. Além disso, muitos permitirão que você invista ainda menos inicialmente se você se inscrever para um depósito regular definido no fundo.

As dicas acima oferecem critérios gerais para iniciar sua pesquisa. Mais pesquisas podem ser feitas no Morningstar.com, que fornece uma imagem completa de cada fundo. Embora existam muitos fundos mútuos, com um pouco de tempo e pesquisa, você pode encontrar o (s) fundo (s) certo (s).


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