Conscientização do consumidor sobre riscos bancários

• Pode 16, 2024

A enxurrada de falências bancárias no ano passado e a contínua volatilidade nos mercados financeiros exacerbada por problemas de crédito e habitação têm muitos indivíduos que se perguntam sobre a segurança de seu dinheiro. Embora seja impossível prever se um banco em particular irá falir ou não, para os consumidores, a turbulência no setor financeiro ilustra amplamente a necessidade de se tornar mais proativo e mais bem informado em questões de finanças e gerenciamento de dinheiro.

Os bancos podem estar sujeitos a uma ampla gama de riscos, incluindo, entre outros:

• Risco de crédito: Definidos livremente, os bancos incorrem em risco de crédito quando os mutuários não conseguem pagar seus empréstimos. O excesso de empréstimos pode exercer um sério impacto negativo na saúde financeira de um banco.

• Risco da taxa de juros: Flutuações nas taxas de juros podem afetar os ativos e passivos de um banco. Os bancos seguem a antiga regra estabelecida de costume: compre barato, venda caro. Para os bancos, isso se traduz em emprestar barato e emprestar caro. A diferença entre empréstimos e taxas de empréstimos é chamada de margem. O tamanho da margem é um fator que determina a lucratividade do banco. Quando a taxa de juros muda, os bancos precisam ajustar suas políticas de empréstimos e empréstimos de acordo. O principal objetivo é garantir que o empréstimo seja uma atividade lucrativa.

• Risco de alavancagem: Os bancos têm duas principais fontes de financiamento, ou seja, patrimônio (produto das ações compradas pelos acionistas) e dívida (fundos emprestados). Esses fundos emprestados constituem a alavancagem da empresa. O patrimônio líquido (ações integralizadas) constitui capital. A proporção de capital próprio dividida pelo total de ativos mostra o grau de risco que o banco apresenta. Esse índice é chamado de índice de alavancagem e indica até que ponto o banco é financiado pelo patrimônio em comparação com a dívida. Quanto maior o uso da dívida para financiar um banco (ou qualquer negócio em geral), maior o risco devido às reivindicações dos credores.

• Risco de Negociação: A negociação, em geral, envolve duas atividades, compra e venda de produtos. Os produtos que os bancos compram e vendem são chamados de valores mobiliários ou instrumentos financeiros (por exemplo, títulos ou "derivativos"). Como os preços desses títulos flutuam, os lucros dos bancos são influenciados pelas mudanças nos preços de compra e venda desses títulos. Essas atividades comerciais, portanto, envolvem alguma especulação informada (ou mal informada!).

Concluindo, o setor bancário é um negócio arriscado e a administração das instituições financeiras carrega uma grande responsabilidade por garantir sua rentabilidade. Claramente, as falências bancárias podem ter consequências significativas e de longo alcance, não apenas para a economia e os mercados financeiros, mas também para a população em geral. Os mercados financeiros são como a linha de vida da economia e exercem uma influência profunda em aspectos-chave, como os níveis de emprego, renda e consumo.


Apenas para fins informativos.

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