Aposentados e dívida de cartão de crédito

• Pode 2, 2024

Para um número crescente de aposentados, os anos dourados são tudo menos dourados. Os pedidos de dívidas e falências de cartão de crédito estão aumentando a uma taxa alarmante entre os aposentados. O fato de os idosos estarem usando cartões de crédito para comprar itens como alimentos ou pagar contas médicas não deve surpreender. A fácil disponibilidade de cartões de crédito certamente contribui para o problema do aumento da dívida do cartão de crédito entre os idosos, mas existem vários fatores, em vez de uma explicação primordial. Pelo menos, é provável que algumas das dificuldades financeiras tenham sido estimuladas ou agravadas pela recessão mais recente; a diminuição do valor de sua carteira de investimentos, o aumento dos impostos sobre a propriedade em meio a um mercado imobiliário ainda oscilante, marcado por uma alta taxa de execuções duma hipoteca e erosão dos valores residenciais, bem como os custos crescentes de co-pagamentos e medicamentos prescritos. Alguns aposentados também podem acumular dívidas no cartão de crédito devido a:

• Falta de economia suficiente para atender às despesas mensais de vida.

• Doenças ou lesões inesperadas que os impediam de trabalhar em
Tempo.

• Divórcio ou morte de um parceiro.

Para os idosos que dependem de uma renda fixa, qualquer aumento repentino, não importa quão incremental, no custo de vida, possa colocar uma pressão severa em suas finanças. Alguns aposentados podem querer prestar assistência a filhos adultos que possam estar enfrentando pressões financeiras próprias (por exemplo, co-assinar um empréstimo ou ajudar a pagar as contas domésticas). Por mais louvável que seja esse empreendimento, para os aposentados que lutam com a luta diária apenas para suprir as necessidades básicas, essa dificilmente é uma estratégia viável. A dívida do cartão de crédito, independentemente de como começa, pode rapidamente sair do controle e levar à ruína financeira e pessoal. Ter e manter uma pontuação de crédito sólida é tão importante para aposentados quanto para indivíduos mais jovens. Não importa o quão intransponível possa parecer, é possível se livrar da dívida do cartão de crédito.

Como lidar com a dívida no cartão de crédito

1. Consulte profissionais jurídicos competentes. Pode ser possível obter assistência jurídica gratuita.

2. Não deixe que sentimentos de vergonha ou vergonha o impeçam de procurar aconselhamento e ajuda gratuitos qualificados. Existem muitas associações gerontológicas e seniores sem fins lucrativos respeitáveis, organizações governamentais e centros de aconselhamento de crédito. Um ponto de partida para obter informações é a Comissão de Direito e Envelhecimento da American Bar Association.

3. Seja informado dos seus direitos. Muitos aposentados não sabem que os credores não podem acessar a renda da aposentadoria. Seriam rendimentos provenientes de uma pensão, Segurança Social ou 401 (k). Os IRAs geralmente são protegidos dos credores. No entanto, pode haver exceções. É prudente obter aconselhamento jurídico qualificado. Um advogado experiente, especializado em planejamento patrimonial, pode fornecer orientações adequadas sobre como proteger sua propriedade dos credores.

4. Tomar o que é conhecido como empréstimo para resgate de dinheiro pode ser uma opção prática para aqueles que tiveram a sorte de acumular um grande valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida.

5. Encontre mais maneiras de economizar dinheiro. Procure serviços e programas especiais para idosos. Existem programas de receita médica para idosos. O voluntariado é socialmente produtivo e pode oferecer vantagens adicionais. Hospitais e grandes centros médicos geralmente oferecem aos voluntários vales-refeição gratuitos.

6. Tente garantir renda a tempo parcial. Existem muitas organizações sem fins lucrativos de emprego e serviços sociais que podem fornecer assistência ou sugestões.

Opções a evitar

1. Abordar hipotecas reversas com extrema cautela. Hipotecas reversas não são apropriadas para todos. Da mesma forma, um empréstimo de capital próprio também pode não ser uma solução prática, pois resulta em uma nova dívida para quitar a dívida existente. A dívida do cartão de crédito é uma dívida não garantida, enquanto que um empréstimo de capital próprio é garantido. Essas são estratégias altamente arriscadas. Nem uma hipoteca reversa nem um empréstimo para aquisição de imóveis são uma panacéia.

2. Seja igualmente cauteloso em relação à falência como uma "saída conveniente". A falência, como uma hipoteca reversa, é erroneamente percebida como uma “solução ideal e de curto prazo”. A falência é uma questão complexa e deve ser considerada como o último recurso possível. Além disso, um pedido de falência não pode impedir a recorrência de um novo ciclo de dívida com cartão de crédito.

3. Evite usar contas de aposentadoria, como a 401 (k), para pagar dívidas no cartão de crédito. Para muitos aposentados que têm pouco em termos de poupança pessoal, suas contas de aposentadoria podem ser sua única almofada de segurança. O uso desta opção dependerá, é claro, do valor da dívida.

Desenvolver um plano de ação

1. Destrua todos os cartões de crédito. Adapte-se a viver sem cartão de crédito pelo menos até que você pague a dívida.

2. Faça um orçamento de suas despesas básicas mensais. Isso deve consistir apenas em necessidades absolutas.

3. Liste todas as dívidas do seu cartão de crédito e os valores devidos.

4. O dinheiro que sobrou após a contabilização das despesas pode ir para o pagamento da dívida do seu cartão de crédito. Priorize suas dívidas. Você pode pagar o cartão com a maior taxa de juros primeiro ou o valor mais alto primeiro.Não faça pagamentos mínimos nos seus cartões de crédito. O objetivo deve ser limpar sua dívida o mais rápido possível.

A dívida com o cartão de crédito e seu sofrimento financeiro subsequente exercem um forte impacto emocional. Proteger seus interesses, manter uma perspectiva equilibrada e tomar decisões bem informadas estão em ordem. Quase não é preciso dizer, mas os idosos são particularmente vulneráveis ​​a golpistas, incluindo especialistas em aconselhamento de crédito, consultores financeiros e advogados de falências. Leva tempo e atenção meticulosa à verificação de fatos para eliminar profissionais honestos e qualificados de golpistas.

Recursos úteis

AARP
Better Business Bureau
Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito
Retiredbrains.com
Lei relativa às práticas de cobrança justa da dívida


Para fins informativos e não destinados a aconselhamento e / ou recomendação. Toda tentativa de precisão é feita, no entanto, o autor não afirma que o conteúdo está livre de erros factuais.

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