Avaliação das Necessidades Familiares para Seguro de Vida

• Pode 14, 2024

Existem vários métodos disponíveis para determinar quanta cobertura de seguro de vida comprar. Um método é a família precisa de análise. Esse tipo de abordagem estima as necessidades financeiras da família medidas em termos presentes e futuros, avaliando as despesas e receitas anuais.

O procedimento:

Etapa 1: Estime as necessidades financeiras totais da família. Quanta renda é necessária para manter a família anualmente? A estimativa deve levar em consideração o tamanho da família, a idade dos filhos, a idade, a saúde e a renda do cônjuge sobrevivo, bem como outras variáveis ​​pessoais pertinentes. Esse valor em dólar representa suas despesas anuais estimadas.

Etapa 2: liste todos os recursos monetários disponíveis para atender às despesas da família, como economia de dinheiro, fundos de emergência, renda de todas as fontes, investimentos, pagamentos de benefícios do Seguro Social e outros ativos. Estime, com base nessas informações, sua renda anual. Opcional: observe a taxa de retorno (após impostos) auferida pelos investimentos e a taxa de inflação atual.

Etapa 3: compare as receitas e despesas anuais. Se as despesas anuais esperadas forem maiores que a receita anual esperada, o déficit deverá ser coberto pelos proventos do seguro de vida. Um planejador financeiro pode ajudá-lo a determinar suas necessidades exatas de seguro de vida para cobrir totalmente as despesas anuais. Também há outras variáveis ​​que precisam ser consideradas na determinação dos requisitos de seguro de vida.

Estrutura para a análise das necessidades da família
(o valor de $ pode ser contabilizado individualmente). Nem todos os itens serão aplicáveis ​​(por exemplo, algumas pessoas podem não ter um cartão de débito ou precisam ter um plano de poupança para a faculdade).

Renda Bruta:

Renda atual após impostos:

Necessidades da Família - Despesas

1. Disposições fúnebres e funerárias
2. Custos médicos não segurados
3. Honorários advocatícios, sucessões e custos administrativos
4. Impostos imobiliários
5. Puericultura
6. Cuidar de um filho com necessidades especiais ou outro dependente
7. Pagamentos de dívidas:
Cartão de crédito
Cartão de débito
Hipoteca ou aluguel
HOA ou condomínio
Telefone
Serviços de utilidade pública
De outros
8. Manutenção doméstica (por exemplo, paisagismo)
9. Auto:
Pagamento de empréstimo
Seguro
Manutenção
De outros
Alocação para futuras compras de carros
10. Entretenimento
11. Estimativa do Orçamento Familiar (Anual):
Vestuário / Guarda-Roupa
Mercearias
Transporte ou pendulares
Educação e escola
Cuidados de Saúde Práticos
De outros
12. Economias para emergências financeiras inesperadas
13. Pet Care
14. Diversos

Nota: inclua 15-20% a mais como medida de segurança.

Necessidades totais da família - Despesas anuais: $

Recursos financeiros

1. Contas bancárias
2. Certificados de Depósito
3. Benefício por morte atual do seguro de vida
4. Fundos de emergência
5. Renda de todas as fontes
6. Investimentos
7. Participações imobiliárias
8. Fundos de Aposentadoria
9. Poupança
10. Pagamentos da Seguridade Social
11. Outros ativos

Nota especial: a poupança em dinheiro e os fundos de emergência nunca devem ser usados ​​para cobrir as despesas diárias. Não retire fundos dos planos de aposentadoria. Concentre-se no cálculo de ativos líquidos que podem ser rapidamente convertidos em dinheiro para gerar renda.

Recursos financeiros totais - Renda anual: $

Necessidades estimadas de seguro de vida (consulte a Etapa 3):

Fatores adicionais a serem considerados na análise de necessidades:

1. O suporte fiscal da família.

2. A necessidade de fornecer um fluxo contínuo de renda ao longo da vida para o cônjuge sobrevivo.

3. Fundos de ensino superior ou superior para crianças.

4. O estilo de vida da família.

5. Os ganhos atuais do cônjuge. É fundamental considerar a capacidade do cônjuge de gerar renda futura que seja equivalente ao salário atual ou superior. Considerações relevantes para o cônjuge sobrevivente incluem: se o cônjuge pode ou não trabalhar em período parcial em algum momento, perda futura de emprego ou longos períodos de desemprego, doença ou incapacidade inesperada e a idade esperada para a aposentadoria.

6. Fundos para cuidados prolongados com o cônjuge sobrevivo.

7. Novo casamento para o cônjuge sobrevivo e como isso pode impactar os investimentos para os filhos.

8. Se parte do valor do seguro será ou não utilizada para estabelecer fundos fiduciários para as crianças.

9. Como o produto do seguro será alocado em investimentos futuros. Pode-se supor que uma parte dos recursos do seguro será investida para obter a renda necessária à família. Portanto, medir o impacto da inflação futura é crítico. Há duas considerações principais: a taxa de retirada dos fundos e a taxa de retorno que o capital ou investimento obterá. Pode ser necessário aumentar a cobertura do seguro como uma precaução de segurança para diminuir o impacto das flutuações do investimento. Os recursos do seguro podem ser investidos para fornecer renda de juros para a família, deixando o principal mais ou menos intacto para repassar aos herdeiros.

10)Impacto da inflação futura no custo de vida da família.

Embora essa seja uma visão geral bastante básica da abordagem das necessidades da família em relação ao planejamento de seguro de vida, essa análise pode se tornar bastante detalhada, prevendo uma ampla gama de necessidades de curto e longo prazo, bem como uma variedade de situações futuras. Uma análise das necessidades da família pode realmente ser mais vantajosa na determinação da quantidade de cobertura de seguro de vida em comparação com uma fórmula arbitrária, pois geralmente fornece uma avaliação muito mais realista do padrão de vida e dos requisitos reais habituais de uma família.

Para fins informativos e não para aconselhamento.

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