Fundos sem carga x fundos de carga

• Pode 15, 2024

Alguns fundos de investimento cobram uma carga de vendas para investir neles. Outros não fazem. Você deve pagar esta taxa de vendas?

Os fundos mútuos de carga são vendidos por consultores financeiros ou corretores. Os fundos sem carga são vendidos diretamente por uma empresa de fundos mútuos. A carga de vendas é usada para pagar o consultor / corretor financeiro por sua orientação na escolha do fundo certo. Você faz sua própria seleção quando compra fundos sem carga por conta própria. Pode parecer que o conselho de um consultor comissionado valeria o custo, mas essa carga de vendas realmente consome seus retornos.

As cargas vêm em duas versões: carga frontal e carga traseira. As taxas de carregamento frontal são denominadas ações Classe A. Toda vez que você comprar essas ações no fundo, pagará essa carga. Isso se aplica se você investe mil ou cinquenta dólares. Isso reduz o dinheiro que poderia estar crescendo para o seu futuro.

As taxas de back-load são conhecidas como compartilhamentos de Classe B. Eles serão cobrados se você vender ações antes de um intervalo de tempo definido. Por exemplo, o Fundo XYZ cobra uma carga de retorno por até cinco anos. No primeiro ano, se você vender ações que ainda não detinha há cinco anos, pagará cinco por cento do seu investimento para sair do fundo. A carga diminui a cada ano em um por cento (2 a 4 por cento, 3 a 3 por cento, etc.) até chegar a zero. A carga de back-end atua como uma penalidade para mantê-lo no fundo.

Os fundos sem carga não têm essas restrições. Você não paga uma taxa para entrar nele. Você não paga nenhuma taxa para sair dela. As únicas taxas são as taxas operacionais que qualquer fundo, carregado ou não, deve cobrar para operar o fundo.

O fato é que os fundos de carga colocam o investidor em desvantagem financeira. Os fundos de carga precisam executar sobre o que a carga custa. Isso significa que o fundo deve ter desempenho acima da média em comparação com os retornos de um fundo sem carga. Alguns fundos gerenciam isso. Mas é difícil escolher esses fundos com antecedência. Investir é complexo o suficiente sem se colocar em desvantagem desde o início.

Com um pouco de pesquisa, você pode encontrar um bom fundo sem carga com uma boa empresa de fundos mútuos. Se você deseja aconselhamento e orientação financeira, pague um consultor financeiro somente mediante taxa. Então vá e compre seus próprios fundos sem carga. O custo desse consultor somente com taxas será muito menor do que o pagamento contínuo de uma taxa de venda de carga.

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